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所謂的“第三方理財”,也叫“獨立理財顧問”(Independent Financial Advisory, IFA),源于歐美金融業(yè),本質(zhì)上是經(jīng)紀(jì)人(brokerage),是基于客戶的利益,代表客戶去與賣方機構(gòu)博弈的。這是基于歐美社會深厚的私有制以及貴族傳統(tǒng)的必然結(jié)果。 從歐美的經(jīng)驗來看,他們一般從兩個方向突圍發(fā)展。一個是發(fā)展更強的資產(chǎn)管理能力,在全球范圍內(nèi)為客戶提供優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。另一個方向就是破除金字塔型的高成本的現(xiàn)有團隊組織形式,一般以獨立理財師或合伙人模式發(fā)展。 國際上的獨立理財師的收入百分之七十來源于保險類產(chǎn)品。還有20%左右來源于共同基金等按管理規(guī)模收費的管理收入。把和客戶的博弈關(guān)系變成合作共贏的關(guān)系。
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